Finanzielle Freiheit erreichen: So klappt´s

Finanzielle Freiheit: Vielleicht hast du diesen Begriff schon öfters gehört und möchtest nun finanziell frei werden. Was sich hinter dem Begriff verbirgt und wie du die Finanzielle Freiheit erreichen kannst, erfährst du in diesem Beitrag. Als Zusatz erhältst du 8 Tipps von uns, welche dir deinen Weg zu einem finanziell freien Leben erleichtern.

Beginnen möchten wir mit einem passenden Video vom YouTube-Kanal Leben.In.Freiheit:

Was ist die Finanzielle Freiheit?

Finanzielle Freiheit ist ein Begriff, welcher in den letzten Jahren extrem populär wurde. Fast an jeder Ecke des Internets hört und liest man davon, wenn man sich mit den Themen Geld und Unternehmertum auseinandersetzt.

Oft wird die Finanzielle Freiheit auch mit Reichtum in Verbindung gebracht, doch diese beiden Dinge müssen nicht unbedingt miteinander zusammenhängen. Reich zu sein, bedeutet nicht immer, finanziell frei zu sein oder eben andersherum.

Finanzielle Freiheit bedeutet in Wirklichkeit, von niemandem abhängig zu sein und in finanzieller Hinsicht ein komplett selbstbestimmtes Leben führen zu können. Als finanziell freier Mensch bist du weder vom Staat, noch von deinem Arbeitgeber, deinen Eltern oder sonst irgendwem finanziell abhängig. Finanzielle Freiheit bedeutet, Alles tun und lassen zu können, wann und wo du möchtest.

Theoretisch könntest du als finanziell freier Mensch auch im wunderschönen Thailand leben, ohne dir Sorgen darüber zu machen, wie du deinen Lebensunterhalt finanzierst.

Die 7 Stufen zur Finanziellen Freiheit

Wenn du die Finanzielle Freiheit erreichen möchtest, ist es wichtig zu wissen, wie dein Weg dorthin aussehen wird. Generell lässt sich dieser in 7 Stufen unterteilen.

Stufe 1: Vollständige Abhängigkeit – Finanzielle Freiheit erreichen

Die erste Stufe auf deiner Reise nach oben ist die vollständige Abhängigkeit. Es kann sein, dass du deinen Weg zu einem finanziell freien Leben bereits von weiter oben startest, aber trotzdem stand jeder Mensch in seinem Leben schon mal auf dieser Stufe, bevor er finanziell frei wurde.

Die vollständige Abhängigkeit bedeutet, dass du zu 100 Prozent von jemand anderem finanziell abhängig bist. Damit ist hierbei nicht dein Arbeitgeber gemeint, sondern der Staat, wenn du Sozialhilfe empfängst oder als du noch jünger warst deine Eltern, die für deine gesamten Lebensunterhaltungskosten aufkamen.

Stufe 2: Erste Unabhängigkeit – Finanzielle Freiheit erreichen

Auf Stufe 2 stehst du, sobald du ins Berufsleben eintrittst. Das ist meist nach der Schule oder dem Studium oder durch einen Nebenjob auch schon früher.

Du verdienst dir auf dieser Stufe bereits ein eigenes Einkommen als Arbeitnehmer. Somit bist du zwar immer noch abhängig von deinem Arbeitgeber, aber gleichzeitig nicht mehr komplett abhängig wie bei der ersten Stufe. Mit diesem Einkommen kannst du dir noch keinen Luxus leisten, wie Urlaube. Es reicht nur für das Nötigste.

Das ist die zweite Stufe, wenn du die Finanzielle Freiheit erreichen möchtest. Es gibt viele Menschen auf dieser Stufe, die zwar ein eigenes Einkommen beziehen, aber trotzdem kaum über die Runden kommen.

Stufe 3: Finanzielle Unabhängigkeit – Finanzielle Freiheit erreichen

Die Finanzielle Unabhängigkeit auf Stufe 3 unterscheidet sich im Vergleich zu zweiten Stufe nicht wirklich in der Form ihrer Abhängigkeit. Auch auf dieser Stufe bist du noch abhängig von deinem Arbeitgeber. Du verfügst jedoch über genug Geld für Luxus (Ausgehen, Party machen, Erlebnisse, Abenteuer, teure Geschenke, Markenkleidung etc.)

Die Liste ist lang, was du dir alles an Luxus leisten kannst. Gerade weil du auf dieser Stufe genug Geld verdienst, um dir Luxus zu gönnen, besteht die Gefahr der sogenannten Lifestyle Inflation. Was damit gemeint ist, dazu später mehr.

Stufe 4: Finanzielle Sicherheit – Finanzielle Freiheit erreichen

So langsam nimmt das Ganze Fahrt auf und du steuerst auf die Finanzielle Freiheit zu. In dieser Phase hast du bereits finanzielle Rücklagen für Notfälle gebildet, zum Beispiel wenn deine Spülmaschine kaputt geht.

Du bist, sofern du auf dieser Stufe stehst, bereits um einiges weiter als die Mehrheit der Menschen, die von der Hand im Mund lebt. Der Großteil der Menschen müsste sich verschulden oder die eigenen Ausgaben auf ein Minimum reduzieren, wenn es zu einem Notfall kommt.

Stufe 5: Finanzielle Spielräume – Finanzielle Freiheit erreichen

Mit Stufe 5 bist du bereits in der vorletzten Phase der Finanziellen Freiheit.

Du beschäftigst dich mit der Geldanlage, dem Gründen eines eigenen Unternehmens und dem Investieren. Zudem verdienst du bereits erstes passives Einkommen durch z. B. Dividendenausschüttungen deiner Aktien oder durch Gewinne vom Crowdinvesting bei Immobilienprojekten.

Stufe 6: Finanzielle Freiheit – Finanzielle Freiheit erreichen

Du hast es geschafft! Du bist finanziell frei!

Auf Stufe 6 hast du genug Rücklagen, um mindestens 1 Jahr lang nicht arbeiten zu müssen. Dein passives Nebeneinkommen reicht für deinen Lebensunterhalt aus. Toll, oder?

Wenn du es bis hierhin geschafft hast, dann Hut ab. So etwas schaffen nur die Allerwenigsten.

Stufe 7: Absolute Finanzielle Freiheit – Finanzielle Freiheit erreichen

Ja, es gibt tatsächlich auch eine 7. Stufe, die absolute Finanzielle Freiheit.

Sie ist zwar nicht genau definiert, aber wir definieren sie wie folgt: Dein Vermögen ist so hoch, dass du wirklich alles machen oder kaufen kannst, was du möchtest, ohne dass dein Vermögen erheblich schrumpft.

Das ist dann die absolute Finanzielle Freiheit, welche meist nur die Big Bosses und Großaktionäre genießen. Aber du kannst es auch dorthin schaffen.

Wie kann ich die Finanzielle Freiheit erreichen?

Nachdem wir dich nun über die verschiedenen Stufen aufgeklärt haben, zeigen wir dir, wie du die Finanzielle Freiheit erreichen kannst. Es ist nicht einfach, aber möglich.

Es gibt drei Schritte zur finanziellen Freiheit:

1. Geld verdienen
2. Geld sparen
3. Geld investieren

1. Geld verdienen

Bevor du überhaupt Geld sparen oder investieren kannst, musst du es zuerst einmal verdienen. Entweder durch aktive Arbeit, bei welcher du deine Zeit gegen Geld tauschst (normaler Angestellten-Job) oder durch ein passives Einkommen (durch ein eigenes Business oder Investments).

Für die finanzielle Freiheit sollte das Ziel stets lauten, ein passives Einkommen aufzubauen. Anfangs ist es aber in Ordnung, wenn du erstmal nur Geld durch aktive Arbeit und nicht durch passive Nebeneinkünfte verdienst. Solche passiven Einkommensströme lassen sich nicht von heute auf morgen aufbauen und benötigen außerdem ein gewisses Fundament an Kapital, welches du durch die aktive Arbeit verdienen musst.

2. Geld sparen

Nach dem Geld verdienen folgt Schritt 2: Das Geld sparen.

Wenn du ehrlich zu dir bist, kannst du sicherlich an vielen Ecken sparen und dich auf das Nötigste beschränken. Ab und zu etwas Genuss und dir mal etwas Gönnen ist natürlich trotzdem in Ordnung, aber es sollte in einem normalen Rahmen bleiben.

Wenn du mit offenen Augen durch die Welt gehst und keinen Aufwand scheuchst, fällt dir auf, dass du an vielen Ecken des Lebens sparen kannst. Läuft beispielsweise dein jetziger Handyvertrag bereits 4 oder 5 Jahre, dann gibt es in der Regel bereits viel billigere Tarife mit noch besseren Konditionen. Du weißt dann was zu tun ist: Wechseln!

So etwas ist natürlich mit Aufwand verbunden und bringt am Ende vielleicht eine monatliches Ersparnis von gerade mal 5 bis 10 Euro. Dennoch lohnt es sich, weil sich am Ende des Jahres vieles aufsummiert.

Gleiches gilt für den Einkauf im Supermarkt. Bückst du dich immer und vergleichst die Preise miteinander? Nein? Dann gibt es hier Verbesserungspotenzial!

Wenn du natürlich keine Lust darauf hast oder es dir schlichtweg zu blöd ist, zu den billigeren no-name-Produkten zu greifen, dann brauchst du dich nicht wundern, dass es mit der Finanziellen Freiheit nicht klappt. Von Nichts kommt eben Nichts.

Falls du dir Sorgen machst, dass die Qualität von No-Name Lebensmitteln schlechter ist als die der Markenware, können wir dich beruhigen: Meist ist es ein und das gleiche Produkt, welches unter unterschiedlichen Namen vom gleichen Hersteller verkauft wird.

Bei Kleidung kannst du übrigens auch Geld sparen: Muss das neue Kleidungsstück unbedingt ein Markenprodukt sein? Wie wäre es mit Second Hand oder einem Basic-No-Name T-Shirt?

Sparen macht nicht zwangsläufig unglücklich

Wenn du denkst, dass Sparen dich unglücklich machen könnte, dann solltest du grundlegend etwas an deinem Verständnis von Glück und Erfüllung verändern.

Traurigerweise gibt es heutzutage viele Menschen, die tagtäglich versuchen, ihr Glück durch Konsum zu erkaufen. Doch das funktioniert nicht. Durch Materialismus kannst du niemals nachhaltig glücklich werden, da deine Sucht bereits nach der kurzzeitigen Befriedigung durch Konsum erneuten Konsum verlangt, um wieder Glückshormone auszuschütten.

Somit veräppelst du dich selbst und schmeißt jedes Mal Geld aus dem Fenster heraus, weil dich das Kaufen von neuen Dingen wieder „glücklich“ macht.

Falls es dir so geht, wie oben beschrieben, solltest du diesen „Konsumrausch“ verlassen und dich an den Dingen orientieren, die dir wirklich Freude bereiten: Tolle Beziehungen und Erlebnisse, welche du meist mit Geld nicht kaufen kannst.

Mehr Zeit in tolle Erlebnisse und deine Beziehungen zu investieren, wird dir dabei helfen, von diesem Irrweg herunterzukommen und wahres Glück zu finden.

3. Geld investieren

Nachdem du Geld gespart hast, geht es an das Investieren.

Durch Investieren kannst du dein Geld für dich arbeiten lassen und über diesen Weg passives Einkommen generieren.

Wir persönlich würden dir empfehlen, dein Geld an der Börse zu investieren, da es grundsätzlich am einfachsten ist und sehr vermögenssteigernd sein kann. Aktien, Fonds und ETFs sind unserer Meinung nach die beste Wahl.

8 Tipps für deinen Weg zur Finanziellen Freiheit

Zum Abschluss geben wir dir noch Tipps mit auf den Weg, die dir beim Erreichen der Finanziellen Freiheit helfen werden.

Werde dir der aktuellen Situation bewusst – Finanzielle Freiheit erreichen

Was meinen wir damit: Führe dir vor Augen wie hoch deine Gesamtschulden sind, sofern du verschuldet bist, wie viel Geld du exakt pro Monat verdienst, ob und wenn ja wie viel Geld am Monatsende übrig bleibt und wie viel du eventuell schon auf der Kante liegen bzw. angespart hast.

Schaffe Ordnung im Finanz-Dschungel

Du bekommst jeden Monat viele Rechnungen und alle Finanztransaktionen laufen über ein und dasselbe Konto? Es ist kein Wunder, wenn es deshalb bei dir noch nicht so gut mit der Organisation der eigenen Finanzen geklappt hat. Für ein gutes Money-Management braucht man einen Überblick und eine gewisse Ordnung.

Schaffe Ordnung, indem du all deine offenen Rechnungen durchgehst und begleichst. Gleichzeitig solltest du darüber nachdenken, unnötige Abonnements zu kündigen, die du nicht nutzt oder die dich nicht im Leben weiterbringen (beispielsweise Streaming-Dienste).

Außerdem kannst du auch deinen Kleiderschrank und Keller ausmisten und so zusätzliches Geld verdienen. Was brauchst du nicht mehr und kannst du verkaufen? Ausmisten und wirklich nur noch das Notwendigste zu besitzen, bringt mehr Leichtigkeit in dein Leben, wirkt befreiend und macht zudem deinen Geldbeutel schwerer.

Nutze das 3-Konten-Modell – Finanzielle Freiheit erreichen

Mit dem sogenannten 3-Konten-Modell kannst du das monatliche Sparen automatisieren und bekommst einen besseren Überblick über deine Finanzen.

Es hilft dir dabei, die Finanzielle Freiheit zu erreichen.

Doch wie funktioniert das 3-Konten-Modell?

Du eröffnest drei unterschiedliche Bankkonten:

• ein Girokonto für deine generellen Lebenshaltungs- / Alltagskosten (Hauptkonto)
• ein Sparkonto, mit dem monatlich Geld gespart wird
• ein Spaßkonto, mit dem du Konsum und Vergnügen finanzierst

Zusätzlich zum Eröffnen dieser zusätzlichen zwei Bankkonten richtest du Daueraufträge von deinem Hauptkonto auf die zwei anderen Konten ein.

Wie viel Geld du monatlich sparst oder für Spaß ausgibst, entscheidest du selbst. Die möglichen Beträge hängen ganz davon ab, wie viel monatlich übrig bleibt.

Eine gute Aufteilung wäre: 70 Prozent für Lebenshaltungskosten, 20 Prozent zum Sparen und 10 Prozent für Spaß (Konsum).

Ändere dein Mindset zu Geld – Finanzielle Freiheit erreichen

Wenn du Geld momentan als etwas ansiehst, was dich unglücklich macht und dir lediglich Stress und Probleme im Leben bereitet, solltest du zur Verbesserung dieser Situation, dein Mindset ins Positive verändern.

Geld ist per se weder etwas Positives noch Negatives. Es kommt immer darauf an, wie es eingesetzt wird. Es kann dir Träume und Wünsche erfüllen und auch ein Leben im Paradies ermöglichen.

Baue dir zusätzliche Einkommensquellen auf

Solltest du noch Schulden abbezahlen müssen und dein monatliches Gehalt reicht dafür nicht, musst du dir einen Nebenjob suchen, um eine zusätzliche Einkommensquelle aufzubauen, mit der du deine Schulden schneller abbezahlen kannst. Dadurch kannst du früher beginnen, an deiner Finanziellen Freiheit zu arbeiten.

Nicht nur, wenn du noch Schulden abbezahlen musst, ist ein Nebenjob sinnvoll, sondern auch, wenn du schneller die Finanzielle Freiheit erreichen möchtest. Denn je mehr du dafür tust, desto schneller wirst du an dein Ziel gelangen.

Bezahle zuallererst deine Schulden ab – Finanzielle Freiheit erreichen

Einige Menschen behaupten, es sei schlauer, erst in Aktien zu investieren, bevor man die eigenen Schulden abbezahlt. Man könnte ja theoretisch die Gewinne des Aktieninvestments zur Schuldentilgung nutzen.

In der Theorie mag das vielleicht toll klingen, in der Praxis ist es aber anders. Deshalb solltest du erst deine Schulden abbezahlen, bevor du investierst.

Es besteht nämlich die Gefahr, dass du als angehender Investor Verluste erzielst, weil du dich noch nicht besonders gut auskennst. Dann würde dein Schuldenberg weiter anwachsen und das Investieren hätte dich noch mehr in die Verschuldung gebracht.

Notiere dir deine finanziellen Ziele

Wie wir bereits in unserem Beitrag „Ziele setzen und erreichen“ erläutert haben, ist es hilfreich, wenn du dir deine Ziele aufschreibst, anstatt sie dir einfach nur zu merken.

Mit aufgeschriebenen Teilzielen wirst du dein großes Ziel, die Finanzielle Freiheit, deutlich schneller erreichen. Durch ein Ziel wirst du regelmäßig motiviert, weiterzumachen und weißt genau, in welche Richtung es gehen soll und bis wann, du es erreicht haben willst.

Notiere dir deine finanziellen Ziele so: In XY Tagen/Monaten/Jahren habe ich einen Betrag von XXXX Euro angespart.

Gib kein Geld aus, um reich auszusehen – Finanzielle Freiheit erreichen

Einen großen Fehler, den viele der Generation Z machen, ist, Geld auszugeben, um reich auszusehen.

Oft sieht man es in den Sozialen Medien, wie beispielsweise auf Instagram, dass vor allem Jugendliche mit teuren Marken- und Luxusklamotten prahlen. Nach Außen hin wollen sie reich aussehen, sie wollen leben wie die reichen Menschen. Doch sind sie wirklich so reich, wie sie aussehen?

Nein, in 99,9 % der Fällen sind sie sogar ärmer als alle anderen, weil sie ihr Geld für teure Klamotten ausgeben und keine klugen Entscheidungen treffen können. Der richtige Umgang mit Geld muss erlernt werden.

Deshalb solltest du auf keinen Fall den gleichen Fehler machen und dein Geld sinnlos dafür ausgeben, um reich auszusehen. Reich sind in Wirklichkeit die, von denen man es am wenigsten erwartet.

Was für Fehler können mir passieren? – Finanzielle Freiheit erreichen

Wenn du die Finanzielle Freiheit erreichen möchtest, können dir Fehler passieren, welche dich zurückwerfen werden. Schlimm ist das nicht, solange du wieder aufstehst und weiterhin deinen Weg zur finanziellen Freiheit bestreitest. Fehler sind Chancen, es beim Nächsten Mal besser zu machen.

Häufige Fehler sind:

• Du gibst zu viel Geld aus, sodass am Ende des Monats nichts übrig bleibt
  Wenn du nicht das von uns oben vorgestellte Drei-Konten-Modell nutzt, kann es passieren, dass du monatlich zu viel Geld ausgibst, um die Finanzielle Freiheit überhaupt durch Sparen und Investieren erreichen zu können. In einem solchen Fall musst du gegensteuern und wieder mehr auf deine Ausgaben achten.
• Du hast das falsche Mindset
  Wenn du glaubst, dass du die Finanzielle Freiheit innerhalb von ein paar Monaten erreichen kannst und auch nicht bereit bist, „Opfer“ für dein Ziel zu bringen, hast du das falsche Mindset. So kann man die finanzielle Freiheit nicht erreichen. Es ist auch nicht zielführend, wenn du die ganze Zeit an deiner finanziellen Unabhängigkeit arbeitest, aber tief im Inneren zweifelst, dass du sie jemals erreichen wirst. Transformiere dein Mindset!
• Lebensstil Inflation
  Achte während deiner Reise zur finanziellen Freiheit darauf, dass du nicht in die Schleife der Lifestyle Inflation gerätst. Ab Stufe 3 verdienst du genug Geld, um dir Luxus zu leisten. Viele werden dabei schwach und vergessen ihr eigentliches Ziel. So etwas sollte dir nicht passieren und du musst dafür sorgen, dass sich mit deinem gestiegenen Einkommen nicht auch deine Ausgaben erhöhen.
  

Wann werde ich finanziell frei sein?

Du möchtest wissen, wann du rein mathematisch betrachtet, deine Finanzielle Freiheit mit Sparqoute X erreicht hättest? Dann können wir dir den Finanzielle Freiheit Rechner von Finanzfluss empfehlen.

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